Взять ипотеку со взносом ниже 20% станет почти нереально
С 1 июля Банк России намерен ввести прямые количественные ограничения на ипотеку для наиболее рискованных заемщиков. Об этом пишут «Известия». Кроме того, заемщикам с низким первоначальным взносом (20% и менее) практически нереально будет взять ипотеку.
Для ограничения рискованной ипотеки Банк России начнет использовать инструмент макропруденциальных лимитов (МПЛ). Это предельная доля рискованных займов в структуре всех кредитов того или иного банка. Основная цель — удержать финансовую систему от перегрева, чрезмерного кредитования и пузырей на рынках. С 2022 года МПЛ работает для потребительских займов, теперь будет распространяться и на ипотечные.
Закон, дающий право устанавливать количественные ограничения на ипотеку, начнет работать 1 апреля 2025 года. Ограничения планируется ввести с 1 июля.
В Центробанке рассказали, что на первом этапе количественные ограничения затронут наиболее рискованных заемщиков, которые более 80% своих доходов тратят на обслуживание долга и имеют низкий первоначальный взнос (не более 20%).
«Значения МПЛ будут определены, исходя из ситуации в экономике и, в частности, на рынке ипотеки и у застройщиков», — сообщили «Известиям» в ЦБ.
Регулятор также планирует ограничить выдачу ипотечных кредитов на срок свыше 30 лет. За последний год доля таких кредитов выросла с 10% до 20%. Банки увеличивают срок кредита, чтобы снизить размер среднемесячного платежа по ипотеке, однако на таком длительном горизонте (30+ лет) заемщик может столкнуться со сложностями в обслуживании долга. Оценить их в момент выдачи кредита нереально.
Решение установить МПЛ по ипотеке в целом выглядит логичным, считает президент инвестиционной платформы «ИнвойсКафе» Геннадий Фофанов. По его мнению, количественные ограничения напрямую влияют на объем и структуру выдаваемых кредитов, что позволяет более эффективно управлять рисками на уровне всей финансовой системы. Но введение таких лимитов, скорее всего, приведет к дальнейшему снижению объемов ипотечного кредитования.
Ранее сообщалось, что в 2024 году жители Томской области оформили почти девять тысяч ипотечных кредитов на сумму 31,5 миллиарда рублей, что на треть меньше показателей 2023 года. Однако в ЦБ призвали не считать это кризисом: ажиотаж-2023, вызванный изменениями в льготных программах, исказил статистику.
