ЦБ установил лимиты на выдачу необеспеченных потребкредитов

Центробанк РФ установил лимиты для банков и микрофинансовых организаций на выдачу необеспеченных потребкредитов в первом квартале 2023 года. Регулятор обосновал это устойчивым ростом закредитованности граждан и рисками роста просрочек.

Согласно сообщению на сайте регулятора, с первого квартала 2023 года для всех банков с универсальной лицензией и микрофинансовых организаций (МФО) начнут действовать прямые ограничения на объем выдаваемых кредитов — макропруденциальные лимиты.

Лимиты будут распространяться на необеспеченные кредиты и устанавливаться по двум параметрам — показателю долговой нагрузки заемщика (ПДН; это отношение среднемесячных платежей заемщика по всем кредитам к среднемесячному доходу) и сроку кредита.

Регулятор указал, что по итогам третьего квартала 2022 года доля необеспеченных потребительских кредитов, предоставленных заемщикам с ПДН более 80 %, составила более 32 %. На высоком уровне остается доля потребкредитов на срок более пяти лет (15 % в июле — сентябре 2022 года).

Доля займов микрофинансовых организаций, выданных заемщикам с ПДН более 80 %, во втором квартале 2022 года составила 41%.

ЦБ предупреждает, что дальнейший рост закредитованности граждан «в условиях структурной перестройки экономики может создавать дополнительные макроэкономические риски». По мнению регулятора, проблемы граждан с обслуживанием кредитов и займов могут приводить к сокращению спроса в экономике, а потери банков в результате списания «плохих» кредитов — к снижению их возможности по кредитованию экономики.

Ранее РБК со ссылкой на данные аналитической компании Frank RG сообщил, что в октябре россияне взяли рекордное число кредитов с 2017 года. Согласно подсчетам, было заключено 1,29 миллиона договоров по POS-кредитам. Объем при этом достиг 37,5 миллиарда рублей — максимум с начала года.

Участники рынка объясняли этот тренд сезонным спросом. А по мнению эксперта Ольги Ульяновой, ссуды могли оформляться при покупке товаров, необходимых военнослужащим.