ЦБ ужесточил правила выдачи займов закредитованным россиянам
Центробанк сообщил об ужесточении ограничений для банков по выдаче кредитов гражданам с высокой долговой нагрузкой. Нововведения начнут действовать с 1 января 2024 года, сообщается на сайте регулятора.
«Банк России установил новые макропруденциальные лимиты по необеспеченным кредитам и займам на I квартал 2024 года. Решение принято для того, чтобы ограничить закредитованность граждан, прежде всего тех, кто уже имеет высокую долговую нагрузку», — говорится в сообщении.
Макропруденциальные лимиты (МПЛ) — это прямые количественные ограничения на выдачи кредитов с определенными характеристиками. Они действуют в России с 2023 года. Изначально требования распространялись только на займы слишком закредитованным заемщикам — тем, кто отдает на платежи банкам и МФО свыше 80% своего официального среднемесячного дохода. Центробанк ужесточал требования в сегменте необеспеченного кредитования уже трижды, отмечает РБК.
В I квартале 2024 года допустимая доля потребкредитов, которые банки смогут предоставлять клиентам с относительно высоким показателем долговой нагрузки (ПДН от 50 до 80%), будет снижена с текущих 30 до 25% от квартального объема выдач. Предельный лимит на выдачу кредитных карт той же группе заемщиков сокращается с 20 до 10% выдач.
Как отмечают в ЦБ, прошлые ограничения на выдачу новых кредитов закредитованным гражданам позволили сократить количество таких займов. Так, у банков количество новых кредитов заемщикам с показателем долговой нагрузки более 80% (очень высокая закредитованность) снизилось с 36 до 25%, а у микрофинансовых организаций — с 41 до 25%.
На фоне роста ключевой ставки кредитование в России замедлилось в октябре, но эта динамика наблюдается не у всех, указывает ЦБ.
«Наибольшие темпы роста отмечаются у банков, которые специализируются на предоставлении кредитных карт, так как на этот продукт МПЛ действуют с лагом. В этом сегменте значительная часть средств (82%) предоставляется по картам, открытым заемщикам еще до введения МПЛ», — говорится в комментарии регулятора. Так Банк России объяснил ужесточение лимитов на будущий квартал именно для сегмента кредитных карт.
Ранее Банк России сообщал, что на 1 июля 2023 года активные кредиты и займы в банках и микрофинансовых организациях имели 46,7 миллиона россиян. За полугодие общая численность клиентов с задолженностью выросла на 2,1%. Доля таких должников растет в основном за счет тех, кто занимает в дополнение к ипотеке, заявили в ЦБ.
