Банки РФ начнут блокировать выдачу наличных при «нехарактерном поведении» клиентов

В России вводят новые меры борьбы с телефонными мошенниками: при попытке снять деньги в необычное время суток, на непривычную сумму или после оформления кредита банки смогут ограничить доступ к наличным на двое суток. По мнению экспертов, такие правила способны защитить клиентов, однако они несут и риск ложных блокировок.

С 1 сентября в России вступают в силу новые правила, которые должны защитить клиентов банков от мошенников. Банк России утвердил девять критериев, по которым будет определяться подозрительная выдача наличных через банкоматы без добровольного согласия клиента.

Если операция соответствует хотя бы одному из признаков, банк обязан немедленно уведомить клиента и ввести временный лимит на снятие — не более 50 тысяч рублей в сутки в течение 48 часов. Более крупные суммы в этот период можно будет получить только в отделении банка. Уведомления клиентам будут приходить в привычной форме — через СМС или push-сообщения.

Среди признаков возможного мошенничества — нехарактерное для человека поведение при снятии денег. Банк будет учитывать непривычное время суток, нетипичную сумму или местонахождение банкомата, а также запрос на выдачу средств несвойственным клиенту способом, например не с карты, а по QR-коду или виртуальной карте. Еще один критерий — изменение активности телефона: если как минимум за шесть часов до операции у клиента резко выросло количество звонков и СМС с новых номеров, в том числе в мессенджерах.

Банк может посчитать операцию подозрительной, если клиент снимает деньги в течение 24 часов после оформления кредита, увеличивает лимит на выдачу наличных, переводит себе по СБП более 200 тысяч рублей с другого банка или досрочно закрывает вклад на аналогичную сумму. Также в перечне признаков — смена номера телефона для авторизации в интернет-банке, получение информации об изменении характеристик телефона, с которого клиент снимает деньги, или наличие на устройстве вредоносных программ. Отдельные критерии предусмотрены и для операций с токенизированными картами.

В ЦБ пояснили, что итоговый список критериев сформирован с учетом предложений Ассоциации банков России.

«Кредитные организации выделили наиболее значимые критерии, которые указывают на совершение потенциально мошеннической операции при снятии наличных в банкомате», — отметила руководитель направления информационных технологий и платежных систем АБР Анна Забавина в разговоре с «Коммерсантом».

Эксперты называют решение своевременным: мошенники все чаще вынуждают жертв снимать наличные и передавать их курьерам, обходя усилившуюся антифрод-защиту банков.

Однако специалисты предупреждают о рисках. По словам аналитика компании «Спикател» Алексея Козлова, один из критериев может сработать и при легитимных операциях, например при переезде или смене работы. По оценке экспертов, доля ложных блокировок не превысит 5%, но для заемщиков они могут обернуться проблемами: если человек оформил кредит и не смог снять средства из-за ограничений, необходимо предусмотреть механизм аннулирования процентов за этот период.

Кроме того, эксперты указывают на необходимость создания более простого и оперативного механизма оспаривания таких блокировок. Для крупных банков новые правила не создадут серьезных трудностей, но для небольших и средних кредитных организаций усиление контроля может обернуться дополнительными расходами.