Эксперт: рынок кредитования физлиц в Томской области замедлился на фоне мер ЦБ

Рынок кредитования физических лиц в Томской области на фоне повышения ключевой ставки Центробанком замедлился. Меры, принятые регулятором для охлаждения рынка розничного кредитования, выгодные ставки по депозитам способствуют сохранению сберегательной модели, отмечает управляющая ВТБ в Томской области Ольга Фадеева.

По словам Ольги Фадеевой, в первом квартале 2024 года жители Томской области взяли в ВТБ около 2,4 миллиарда рублей розничных кредитов (потребительские кредиты, автокредиты и ипотека). Это на 17% больше, чем годом ранее.

Ключевым драйвером стала ипотека: ее оформили на сумму 1,2 миллиарда рублей (+30%). Средний чек — 3,8 миллиона рублей. Кредиты наличными на общую сумму 750 миллионов рублей оформили более 1,5 тысячи жителей региона (+10% год к году).

В автокредитовании клиенты провели 370 сделок на 410 миллионов рублей (рост в восемь раз год к году). Автомобили с пробегом остаются в топе предпочтений — 75% в объеме выдачи, отмечает специалист.

Общий портфель кредитов физических лиц в ВТБ вырос в Томской области на 2% и на начало апреля 2024-го составил 29,3 миллиарда рублей. Из этой суммы более 18 миллиардов составляет ипотека. Наибольшую динамику роста портфеля — 32% — показали автокредиты.

«Начиная с четвертого квартала прошлого года на фоне повышения ключевой ставки Банком России мы отмечаем замедление рынка кредитования физических лиц. Меры, принятые регулятором для охлаждения рынка розничного кредитования, выгодные ставки по депозитам способствуют сохранению сберегательной модели для населения, в том числе для сибиряков. Высокие ставки сдерживают спрос на беззалоговые кредиты, в связи с чем интерес физических лиц меняется в сторону залоговых продуктов, в частности автокредитов, ипотеки», — прокомментировала ситуацию Ольга Фадеева.

Напомним, что поэтапное повышение ключевой ставки Центробанком началось в августе 2023 года. В декабре регулятор установил ставку на уровне 16%. На таком уровне она сохраняется до сих пор.

Вместе с этим с апреля 2024 года в ВТБ отмечают оживление на рынке кредитования. По словам управляющей, это связано с традиционным ростом активности в весенне-летний сезон.

«Мы ожидаем, что к летнему сезону позитивная динамика сохранится. Высокие ставки по базовым программам стимулируют население приобретать жилье в новостройках, на которые распространяются программы льготной ипотеки. Их доля составляет 60%. С началом сезона мы также наблюдаем рост интереса томичей к сегменту индивидуального жилищного строительства», — рассказала Ольга Фадеева.

В банке советуют не поддаваться ажиотажу при покупке жилья, возможность вложить деньги может быть разной, вариант покупки квартиры — не единственный.

«Нужно оценить семейный бюджет на ближайшие несколько лет, не только на год-два. При поиске жилья на вторичном рынке рекомендуется изучить скидки, которые предлагают банки», — добавила управляющая ВТБ в Томской области.

Она подчеркнула, что ставки по депозитам на рынке остаются на максимальных уровнях. Набирают популярность вклады в юанях. По прогнозам ВТБ, рынок розничных сбережений в китайской валюте в этом году может вырасти примерно на 25 миллиардов юаней. К концу года юань может занять около 30% всех валютных сбережений населения.