Финансовые пирамиды на новый лад

Как бы активно ни шла борьба с пирамидами, заманчивая идея заработать на доверчивых гражданах находит все новых Мавроди. В последнее время Россию накрыла очередная волна финансовых пирамид. Все, что нужно современным махинаторам, чтобы поймать в свои мышеловки новых жертв, — положить в них новый сыр под соусом современных реалий.

Без масок

Как сообщил в интервью RostovGazeta директор департамента противодействия недобросовестным практикам Банка России Валерий Лях, с начала этого года Банк России выявил 82 организации, имеющие признаки финансовых пирамид. Самая популярная организационно-правовая форма среди них — ООО (47 организаций). Но есть и другие: 11 выявленных пирамид маскировались под потребительские кооперативы (в том числе КПК), 16 организаций были созданы в виде интернет-проектов, пять — потребительских обществ, две действовали как индивидуальные предприниматели и одна — в форме акционерного общества.

Часть пирамид действуют без лицензии, предлагая заведомо незаконные финансовые услуги. Причем некоторые из них не скрывают, что являются пирамидами, и строят работу на принципах сетевого маркетинга. В таких организациях доход участников формируется за счет привлечения инвестиций новых вкладчиков. И стремление к возможной «халяве» приводит в эти сети все новых людей, несмотря на огромное количество информации об обманутых вкладчиках. Каждый из вновь пришедших надеется обмануть судьбу и выйти из пирамиды до того, как она обрушится, унося с собой надежды на легкую прибыль. Как правило, подобные проекты сегодня уходят во Всемирную паутину, привлекая жертв из самых разных уголков страны и даже зарубежья.

По этому принципу работают и псевдокредитно-финансовые организации, которые обещают процент по сбережениям, в несколько раз превосходящий максимальную банковскую ставку. Официально заявляемый вкладчикам источник столь высокой прибыли — мудреные инвестиционные схемы. В реальности первые вкладчики получают проценты за счет денег, которые несут мошенникам новые жертвы пирамиды. Как только приток людей заканчивается, пирамида исчезает вместе со сбережениями доверчивых людей.

«Черные кредиторы» выходят на охоту

Кроме сбора денег, мошенники могут привлечь и легкими на первый взгляд заемными средствами. Главная отличительная черта таких финансовых организаций, которая должна насторожить, — отсутствие лицензии Банка России. По сравнению с первым полугодием 2017 года в текущем году число выявленных «черных кредиторов» выросло минимум вдвое.

— Но тут речь идет именно о положительной динамике выявления таких организаций, — поясняет Валерий Лях. — Это стало возможным благодаря перестройке организационной структуры деятельности Банка России по противодействию недобросовестным практикам, наращиванию компетенций в этой сфере, а также тесному взаимодействию с региональными органами власти, правоохранительными структурами и общественностью.

Типичный портрет клиента «черных кредиторов» выглядит так: заемщик, которому по разным причинам отказали в выдаче кредита или займа в других финансовых учреждениях. Отчаяние и нужда в деньгах приводит его прямиком в лапы мошенников, которые предлагают разные программы, в том числе на покупку автомобиля или недвижимости под проценты значительно ниже банковских.

Откуда такая щедрость? Явно не от доброты душевной. Главная цель — заставить шокированного неожиданной радостью человека не глядя подписать любые документы. При этом кредиторы торопят клиента, ссылаясь на время. О том, что среди бумаг был договор о продаже квартиры, жертва узнает позже, когда представители кредитора являются с требованием покинуть жилплощадь. Спасти от потери денег и нажитого имущества может простое правило: дотошно изучать документы перед их подписанием. Любой пункт, который может быть истолкован двояко, должен насторожить.

Еще одна схема, хоть и более безобидная, но также ведет к потере денег доверчивыми гражданами. Кредитные организации обещают выдать кредит под выгодный процент, но при одном условии: заемщик должен внести первоначальный взнос, который может достигать 20 % от общей суммы. Естественно, кредит в итоге остается мечтой, а первоначальный взнос пополняет счет мошенников.

«Недавно переехали в новую квартиру и решили купить мебель. Без кредита было не обойтись, но у нас уже есть ипотека, поэтому нужную сумму не одобрил ни один банк. Нашли в сети информацию об одном кредитном кооперативе, списались с менеджером и узнали, что заем можем получить без проблем. Но при одном условии: внести предоплату в размере 17 % от суммы кредита. Обещали даже прислать на почту скан чека о переводе средств на карту. Нас спасло любопытство жены, которая решила поискать отзывы об этом кредитном кооперативе в интернете. Оказалось, это мошенники, и хотя скан чека они людям реально присылают, он сделан в фотошопе, — рассказывает томич Иван. — Мебель мы, конечно, купили не сразу, пришлось подкопить и пару месяцев поспать на матраце на полу, зато остались при своих деньгах».

^{Инфографика: ЦБ РФ}

Ни сохранить, ни приумножить

Привлекают внимание мошенников и те, кто видит себя инвесторами, удачливыми трейдерами, ежедневно увеличивающими свой капитал на десятки и сотни тысяч рублей. Им они предлагают пройти специализированные курсы торговли — такой рекламой пестрит интернет. Самая простая схема, которую используют, чтобы нажиться на желающих обучиться премудростям биржевой торговли или освоить рынок Forex, — предложение внести какую-то сумму для старта обучения. После того, как перевод денежных средств завершен, организаторы, как правило, исчезают.

Второй вариант может привести к потере куда большей суммы, чем первоначальный взнос. Для того чтобы создать иллюзию, что у начинающего трейдера все получается, и разжечь пламя азарта, ему даже могут выплатить небольшой доход. Но лишь для того, чтобы в последующем вытянуть более значительную сумму.

Чтобы не попасть в ловушку мошенников, нужно быть внимательным. При выборе брокера выяснить, есть ли у компании лицензия Центробанка. Проверить это можно на сайте ЦБ. Кстати, некоторые крупные банки предлагают открыть брокерский счет у них. Особенно важно наличие лицензии для компаний, работающих на рынке Forex. Он очень популярен, а значит, привлекает и немало мошенников.

Онлайн-миллионы

Со времени появления криптовалюты этот рынок притягивает к себе много внимания со стороны тех, кто жаждет быстрого обогащения. И это не только простые люди, но и мошенники. Последние чаще всего маскируют финансовые пирамиды под инвестиционные проекты на рынке криптовалют. По данным Банка России, только в первом полугодии 2018 года в регионах страны было выявлено несколько десятков таких случаев.

Особенность инвестпроектов на этом рынке — высокая стоимость «входного билета» (порядка ста тысяч рублей). Привлечение же инвесторов, как правило, происходит в интернете.

Как и в случае с торговлей на бирже, есть шанс получить реальную прибыль, но без полного погружения в эту сферу. Это скорее похоже на лотерею.

Однако, в отличие от биржевой торговли, в случае с криптовалютой риск натолкнуться на мошенников и финансовые пирамиды весьма велик. Дело в том, что в России, как и в большинстве стран мира, рынок криптовалюты находится вне законодательного регулирования. Что это значит для человека, который решил испытать удачу в инвестировании в этой сфере? Если сайт биржи закроется, а вы не успели вывести средства, то практически со стопроцентной вероятностью не сможете вернуть деньги, даже в случае обращения к правоохранителям.

Бессилие полиции и безнаказанность в этом случае привлекают к работе с криптовалютой огромную армию мошенников, которые заманивают средства доверчивых людей в финансовые пирамиды, основанные на мнимых инвестициях в псевдокриптоактивы. Инвесторам предлагается вложить средства в фейковые альткоины, заявленные в качестве улучшенной версии биткоина или криптовалюты, полный потенциал которой еще только предстоит реализовать. Как правило, упор делается на то, что именно сейчас, когда монета мало известна и сравнительно недорого стоит, ее и нужно приобретать, после чего счастливому обладателю такого актива попросту остается дождаться того момента, когда можно будет сорвать куш.

«Натолкнулся в одной из соцсетей на страницу инвестиционного проекта. Суть предложения — инвестиции в криптовалюту. Ваши деньги переходят под доверительное управление профессиональных трейдеров. За это обещают 500 % дохода. Ради интереса связался с консультантом (общение проходило в формате переписки с сообществом), который настойчиво предлагал заключить договор доверительного управления и пополнить счет. Во время общения консультант вкрадчиво пытался выяснить, сколько я готов вложить, и рекомендовал инвестировать максимально крупную сумму, чтобы получить космическую прибыль. Ни на один конкретный вопрос мне не ответили — все сводилось только к навязыванию договора и выманиванию денег. Реальных отзывов, к слову, кроме красивых картинок на странице не было. Это и стало последним сигналом, что я натолкнулся на пирамиду», — рассказывает о своем опыте житель Томска Гордей.

К слову, активная борьба Центробанка с пирамидами заставила мошенников уменьшить масштаб деятельности и уйти в отдельные регионы. Появились новые виды таких схем, например «айфонные». Вам предлагают купить дорогой смартфон с большой скидкой, но через несколько недель. Появляются люди, знакомые, друзья, которые уже получили дешевые айфоны. При этом очередные покупатели получают свои айфоны только после того, как организаторы соберут достаточно средств от следующих за ними клиентов. Но это будет продолжаться до тех пор, пока мошенники не решат свернуть «лавочку» с деньгами очередной волны покупателей.

Как себя защитить

Обещание нереально высокого дохода нередко затмевает все логические доводы. Однако чтобы не потерять свои сбережения, прежде чем инвестировать, нужно хорошо подумать и вспомнить основные признаки финансовых пирамид.

Во-первых, важно помнить, что ни одна компания, работающая на территории России, не имеет права предлагать на рынке финансовые услуги, не имея лицензии. Проверить ее наличие можно на сайте Банка России. Если лицензии у компании нет — инвестировать в такие проекты опасно.

Во-вторых, должны насторожить запредельно высокие ставки. Это повод задуматься: за счет чего будут осуществляться выплаты?

В-третьих, важным признаком пирамид, как правило, становится агрессивная реклама в СМИ и интернете. За «супервыгодными предложениями» обычно стоят мошенники, цель которых — за короткое время собрать деньги с максимального числа людей.

Если же вы все же попались на удочку обещаний финансовой пирамиды, прежде всего необходимо написать претензию в адрес компании с требованием вернуть деньги. Также стоит предупредить организаторов о своем намерении обратиться в правоохранительные органы. Шансов, что на этом этапе вам вернут деньги, немного, так что после этого можно смело обращаться в полицию или прокуратуру с заявлением о наличии признаков правонарушения.

Одновременно с этим можно подать гражданский иск с требованиями взыскания вложенных денежных средств,процентов за пользование чужими денежными средствами и компенсации морального вреда. Также можно обратиться в Банк России, который рассматривает жалобы на подозрительные финансовые операции. Чем быстрее информация о мошенниках станет доступной, тем быстрее их действия можно пресечь.

Конечно, на каждом из этих этапов вам нужно будет предъявить доказательства, подтверждающие факт передачи денег мошенникам (договор, выписки из банков, чеки, приходный кассовый ордер и так далее).

Следующий шаг — огласка вашей истории: если она не поможет вам лично, то убережет от лап мошенников многих других. Пусть максимальное число людей узнает об этом, сделайте все, чтобы предотвратить появление новых жертв пирамиды. Кроме того, на форумах и в социальных сетях вы можете найти других пострадавших от действий тех же мошенников и составить уже коллективный иск. Это увеличит шансы на успех и уменьшит расходы на грамотного юриста каждого из пострадавших в отдельности.