ЦБ: финансовая грамотность становится важным элементом преподавания в школах

Мало кто из нас задумывается, что, исключив из своих привычек всего одно посещение кафе в неделю, можно сэкономить около 45-50 тысяч рублей в год. Именно умение планировать свои расходы помогает избежать финансовых затруднений. И этому умению важно учиться с детства.

«Полтора года назад по инициативе Банка России был подготовлен учебно-методический комплект (УМК) «Основы финансовой грамотности», в который вошли учебник, рабочая тетрадь и методическое пособие для учителя. Комплект одобрен Минобрнауки РФ и рекомендован школам, где начато преподавание финансовой грамотности», — сообщили изданию NashGorod.ru в пресс-службе регулятора.

Сегодня пилотное преподавание финансовой грамотности идет уже в 72 регионах страны, к концу года количество пилотных участников увеличится до 500 школ во всех субъектах РФ.

«При поддержке Банка России в Академии повышения квалификации работников образования Минобрнауки России также организован обучающий курс, который прослушали уже более 300 методистов и тьюторов», — уточнили в ЦБ. В долгосрочной перспективе программы повышения финансовой грамотности предполагается внедрить во всех школах России.

Подобная инициатива — не прихоть, а требование времени. Еще пару-тройку десятилетий назад количество финансовых инструментов, которые были доступны каждому совершеннолетнему гражданину, было минимальным. Сегодня же взять кредит не намного сложнее, чем купить булку хлеба. Однако неумение рассчитать свои силы при обращении с финансами чревато серьезными проблемами: долговая яма, общение с коллекторами, банкротство и так далее.

Деньги любят счет

Сколько ваших знакомых всерьез занимается планированием семейного бюджета и контролирует расходы? Вряд ли таких много. А если много — вас окружают по-настоящему ответственные люди. Бесконтрольное отношение к доходам и расходам, к сожалению, свойственно большому числу россиян. По данным фонда «Общественное мнение», около 10% жителей страны в принципе не считают свои заработки и траты, опираясь в решениях лишь на ту сумму, которая в данный момент есть в кошельке.

«У меня редкий для девушки 33 размер ноги, — рассказывает Яна. — Поэтому, когда в магазине я вижу красивую обувь своего размера, у меня просто «сносит крышу», и я могу спустить на туфли и сапожки всю свою зарплату. Однако в прошлом году задумалась об отпуске на море, и стала искать, на чем сэкономить. Открыла шкаф с обувными коробками, и поняла, что мои ножки обеспечены на несколько лет вперед. Это и стало ответом. Когда исключила из своих привычек походы по обувным магазинам, на отдых накопила без особых проблем».

Покупки на распродажах, стихийное приобретение ненужных мелочей, пара чашек кофе в неделю — именно из таких мелочей может сложиться экономия до 20-40 тысяч в год, уверены эксперты. При этом человек не будет чувствовать себя ущемленным в своих тратах.

Помочь оптимизировать свои расходы поможет ведение бюджета. Однако, по данным Агентства финансовых исследований, только 42% граждан ведут учет доходов и расходов и только 16% постоянно откладывают деньги. Траты россиян, согласно статистике Росстата на I квартал 2017 года, распределяются так: 57% — продукты, транспорт и ЖКХ, 43% — остальные расходы (одежда, мебель, бытовая техника, лекарства, развлечения и прочее).

Отличным помощником в планировании может стать приложение для смартфона, которое позволяет учитывать и анализировать траты. Оно подскажет, какие траты (как правило, «незаметные») можно сократить, получив через некоторое время солидную экономию. Есть даже программы, контролирующие расходы нескольких человек, что удобно для семьи. На сайте ЦБ, посвященном финансовой грамотности, можно подробнее узнать о наиболее распространенных приложениях.

Есть и другие простые и очевидные правила, которые помогут упорядочить личные финансы: вести учет доходов и расходов; не тратить больше, чем зарабатываешь; не брать беспорядочно кредиты; использовать финансовые инструменты для сбережения и накопления денег; иметь финансовую «подушку безопасности»; знать, где найти нужную информацию о финансах и финансовых инструментах; выяснить, куда стоит обратиться, если ваши финансовые права нарушены.

Документы имеют срок годности

Конечно, большую часть финансовых проблем мы устраиваем себе сами, по своей беспечности. Однако никто не идеален, и организации финансовой системы — не исключение. Сотрудники банков, страховых компаний тоже могут ошибиться, вовремя не отметив в системе закрытие кредита и так далее.

«Кредиты беру редко и стараюсь рассчитываться по ним вовремя. Два года назад у меня сломался компьютер, а работать без него я не могу. Пришлось срочно брать новый в кредит, — рассказывает Анастасия. — Выплатила буквально за полгода вместо 12 месяцев. Когда недавно потребовались деньги на оплату курсов повышения квалификации, ни одна из финансовых организаций не хотела иметь со мной дело. Оказалось, что в банке, где я оформляла кредит на компьютер, не закрыли мой кредит. А другие видели просроченный платеж и отказывали в сотрудничестве».

Избежать подобных проблем легко. Нужно выработать в себе привычку держать в порядке документы. После того, как вы выплатили кредит полностью, обязательно возьмите в банке подтверждающую справку. И храните как минимум три года.

Привычка собирать документы может оказаться полезна, если банк, где вы держали вклад, лишился лицензии. Иногда нечистоплотные банкиры просто не регистрируют вклады граждан в своей базе данных, поэтому в случае отзыва лицензии такие вкладчики не могут получить страховку. Если у вас на руках есть договор банковского вклада, вы сможете добиться возмещения.

«Кубышка» на черный день

Еще одна особенность большинства из нас — не думать о завтрашнем дне. Финансисты настаивают: резервный фонд должен быть у каждого. Неприятные сюрпризы, будь то потеря работы или непредвиденные расходы на лечение, могут поджидать любого, и «подушка безопасности» в виде сбережений поможет легче пережить трудности.

Не обязательно сразу открывать вклад на значительную сумму. Эксперты советуют начать формирование запаса с небольшой суммы — на первое время достаточно направлять на эти цели 5-10% ежемесячного дохода. Почему лучше именно вклад, а не «кубышка» под матрасом? Прежде всего, потому, что даже небольшой процент по вкладу защищает сбережения от инфляции лучше, чем полное отсутствие процентов в домашней копилке. Второй плюс — вклады застрахованы, а значит, лучше обычных сбережений защищены от воров.

«Сначала я думал, что с моей зарплатой откладывать ничего на «черный день» не получится. А потом проанализировал траты, стал перекусывать на работе домашними бутербродами вместо того, чтобы покупать их в магазинах и кафе. А сэкономленное отправлял прямиком на свой счет в банке. Через год обнаружил, что там уже набралась сумма с четырьмя нулями. А ведь, казалось бы, мелочь какая-то, — рассказывает Виталий. — Планирую продолжить эту практику. Если что-то случится, не надо будет искать, у кого занять деньги. Интересно, сколько удастся скопить за пару-тройку лет?»

Конечно, выбор банка, в котором хранить свои сбережения, тоже задача ответственная. Прежде всего, важно проверить его. На сайте Банка России есть список кредитных учреждений, участвующих в системе обязательного страхования вкладов, только они имеют право привлекать вклады населения. И при выборе банка нельзя исходить из принципа «чем больше процент, тем лучше», явно завышенная ставка по вкладу — повод задуматься о надежности банка.

Говорите с детьми о деньгах

В каком возрасте вы стали задумываться о планировании своих финансов? Вряд ли раньше, чем получили первую стипендию. Если нет — вы исключение из правил. Между тем и экономисты, и психологи сходятся во мнении — осваивать навыки грамотного обращения с деньгами лучше всего с детства. К сожалению, во многих семьях детей всячески ограждают от финансовых вопросов. Однако информационный вакуум, который создают заботливые взрослые, может обернуться большими неприятностями в будущей самостоятельной жизни.

Задача родителей — привить правильное отношение к личным финансам. Первоклассник, которому дают 50-100 рублей на школьный обед, должен понимать, что деньги — это ресурс, причем ограниченный. Относиться к ним стоит спокойно и взвешенно. Это значит, что начинать беседы на финансовые темы можно и нужно уже с дошкольником. Такие темы, откуда берутся деньги и на что в семье их тратят, вполне по силам понять шестилетнему ребенку.

В помощь родителям детей постарше — школа. «Модуль по изучению основ финансовой грамотности включен в предмет «Обществознание» предметной области «Общественно-научные предметы» примерных основных общеобразовательных программ основного и среднего общего образования (5-9, 10-11 классы)», — пояснили в пресс-службе Банка России.

Подхватывают эту тему и педагоги дополнительного образования.

«Я занимаюсь с подростками предпринимательством. Финансовая грамотность очень логично ложится на эту тематику. В дополнительное образование это легко встроить, хоть и с некоторыми нюансами. Мы можем не только проводить курсы по финансовой грамотности, но и организовывать разовые и системные мероприятия на городском и региональном уровне, — рассказала Екатерина Мирицкая, педагог-организатор центра дополнительного образования «Центр планирования карьеры» Томска. — Мы сотрудничаем более чем с 50-ю учебными учреждениями Томска и области. Проводим квесты, кейсы, мастер-классы, деловые игры, профессиональные пробы – мы можем с разных сторон осветить финансовую грамотность. В прошлом году мы впервые приступили к работе с дошкольниками, и планируем разработать для них годовой курс».

Могу ли я быть инвестором?

Основы финансовой грамотности — это база, которая может стать стартом для более серьезного обращения с финансами. Научившись планировать расходы, выделять ресурс на формирование «подушки безопасности», человек может задуматься о том, как не просто контролировать свои финансы, но и заставить их работать.

«Сегодня на рынке существуют весьма прибыльные финансовые инструменты, гипотетически можно заработать и 40%, и 50%, но любому экономисту со студенческой скамьи известно, что доходность взаимосвязана с риском», — рассказал порталу «НашГород» аналитик одной из финансовых компаний.

Важно понимать, что принцип «выше доходность — выше риск» распространяется не только на банковские вклады, но и на ценные бумаги — один из основных инструментов современного инвестора. Однако акции и облигации, торгующиеся на бирже, могут принести и существенно больший доход, чем банковский вклад. При этом средства, вложенные в акции, не подпадают ни под какие государственные программы страхования. Это значит, что быть инвестором не только прибыльно, но и рискованно. Наиболее разумным решением для человека, ранее не работавшего с ценными бумагами, будет обратиться в финансовую компанию, которая под определенный процент возьмет на себя управление вашими активами на финансовых рынках.

О правилах для начинающего инвестора можно узнать здесь.