Просрочка кредита: искать ли понимания в банке?
Каждый из нас может столкнуться с ситуацией, когда нет возможности вовремя погасить кредит. К примеру, вы добросовестно выплачивали автокредит по графику в полном объеме. Но вдруг ваши доходы по какой-то причине резко упали. Что делать в таком случае? Как будет действовать банк?
Вот что рассказывает об этом директор томского филиала «БКС Премьер» Евгений Гусев: «На сегодняшний день существует два подхода к такой ситуации со стороны банков: лояльный и нелояльный. Нелояльный заключается в давлении на заемщика, когда банк вынуждает его продать автомобиль, в том числе через суд. Лояльный подход практикует большинство банков. У кредитной организации на такой случай есть несколько вариантов того, как помочь клиенту.
Вариант первый — рассрочка выплаты кредита на более длительный срок. Банк предлагает растянуть выплату кредита на два-три года, тем самым уменьшая платеж клиента до реально его удовлетворяющего. Для принятия решения о целесообразности такого шага проводится повторный андеррайтинг заемщика, исходя из его нового финансового положения.
Вариант второй. Если до конца срока кредита еще много времени и клиент планирует, что по прошествии трех-шести месяцев его доход восстановится или увеличится, применяется изменение графика погашения кредита, клиенту предоставляется на три, шесть или девять месяцев льготный период, в течение которого он платит только проценты по кредиту, не погашая основного долга. Это приводит к уменьшению платежа по кредиту в течение льготного периода в три-четыре раза. При этом также возможны увеличение срока и повышение ставки по кредиту.
Оба варианта предполагают согласие обеих сторон и подписание дополнительного соглашения между банком и клиентом. Решение принимается индивидуально по каждому из клиентов, поэтому человеку нужно написать заявление в банк с описанием своей ситуации и указать, какой из вариантов его устраивает и почему. В любом случае, если ситуация с доходами ухудшилась, нужно сразу обращаться в банк, не ждать, когда просрочка и пени вырастут, и ситуация станет намного сложнее.
Предложенные варианты работают, когда клиент еще не находится на просрочке или просрочка составляет менее 30 дней. Если же просрочка уже больше 30 дней, то обычно условием банка для реализации одного из вариантов является погашение просрочки, что иногда трудновыполнимо для клиента. В этом случае банк может пойти на существенное уменьшение пеней при условии погашения клиентом просроченной задолженности в этот же день. При этом для погашения просрочки может быть выдан потребительский кредит на большой срок с малым платежом из расчета, чтобы клиент мог оплачивать потребительский кредит и автокредит с уменьшенным платежом».
ООО «Компания БКС»
Томск, проспект Ленина, 63
Лицензия ЦБ РФ № 101 от 27.03.2012
На правах рекламы
