Физлицам хотят установить лимиты на операции с деньгами при выявлении «подозрительных действий»

Клиентам банков, у которых выявят подозрительные операции, предлагают установить два месячных лимита: 30 тысяч рублей на внесение наличных и столько же на переводы от других людей. Соответствующий законопроект внесен в Госдуму.

Новые правила предлагают ввести с 1 марта 2028 года. Среди авторов законопроекта — глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков и вице-спикер Совета Федерации Николай Журавлев.

Ограничения могут коснуться банковских счетов, вкладов и электронных кошельков. За календарный месяц клиент сможет внести на них наличными в общей сложности не более 30 тысяч рублей. Отдельно будет действовать такой же лимит на поступления от других граждан. Для иностранной валюты предусмотрен предел, равный этой сумме в рублях.

Какие именно операции будут считаться подозрительными, в проекте закона не указано. Признаки должен разработать Центробанк по согласованию с Росфинмониторингом, а утвердить их предстоит Совету директоров Банка России. Сведения о выявленных рисках ЦБ будет передавать банкам и Росфинмониторингу.

Согласно инициативе, банки должны будут сами выявлять подозрительные операции по разработанным критериям и получить от ЦБ сведения о риске по конкретному клиенту. Только при совпадении двух условий банк будет обязан ввести лимиты. Сделать это потребуется сразу, самое позднее — на следующий рабочий день после выявления операций.

В первый раз банк сможет установить ограничения на срок до года. Если он снова выявит такие операции и получит информацию от ЦБ, лимиты введут на два года. В обоих случаях их разрешат снять досрочно, если появятся основания.

Закрыть счет и открыть новый в том же банке, чтобы обойти лимиты, не получится, следует из законопроекта. При этом само ограничение пополнений не должно лишать человека возможности пользоваться картой и другими электронными средствами платежа.

О введении лимитов банк должен будет сообщить клиенту не позднее следующего рабочего дня. В уведомлении нужно указать срок ограничений, какие операции вызвали подозрения и когда их проводили.

Банк должен объяснить, как обжаловать решение. Для этого клиент сможет подать в банк документы и сведения, подтверждающие, что оснований для лимитов нет. На рассмотрение обращения и ответ отведут до семи рабочих дней. Если банк согласится с клиентом, ограничения нужно будет снять не позднее следующего рабочего дня после решения. При отказе клиент сможет обратиться в суд.

Авторы проекта объясняют свою инициативу тем, что переводы между гражданами используют для незаконных расчетов. В пояснительной записке названы торговля наркотиками, анонимные криптообменники, запрещенные онлайн-казино и хищения денег мошенниками. По словам разработчиков, участники таких схем дробят операции, используя одновременно 30 банков, и переходят из одного банка в другой.

Обмен сведениями между банками и регуляторами, как рассчитывают авторы, затруднит такие расчеты и сократит число ошибочных блокировок у добросовестных клиентов.