Ипотека стала неподъемной?
Эксперты от застройщика и банков о трендах и перспективах льготных ипотечных программ с господдержкой
«Ипотека — это дорого», — считают некоторые, так как не знают, какие есть государственные программы поддержки покупателей жилья. Эксперты считают, что у широкого круга населения по-прежнему остаются возможности для решения жилищного вопроса, даже во время сложной экономической ситуации и роста цен на жилье. Так, один из популярных вариантов — использование «Семейной ипотеки»* и маткапитала.
Эксперты в сфере недвижимости поговорили за круглым столом о текущей ситуации на ипотечном рынке, а также затронули темы, какими инструментами можно воспользоваться сейчас, чтобы улучшить жилищные условия и не прогадать, какие дома вызвали ажиотажный спрос у томичей.
Маткапитал + семейная ипотека
В Томской области в 2023 году реализуется ряд программ ипотечного кредитования: «Льготная ипотека»**, «ИТ-ипотека»***, а также «Семейная ипотека»* и прочие. В последнее время эксперты отмечают возросший интерес томичей именно к «Семейной ипотеке». Это связывают с внесением изменений в условия программы, благодаря чему она стала доступна более широкому кругу населения.
— Очень популярна у нас эта программа. Вместе с «Семейной ипотекой» покупатели активно используют маткапитал. Суммы по маткапиталу внушительные, и семье бывает достаточно доплатить 100—200 тысяч рублей, чтобы стать участником ипотечной программы. Если рассчитать стоимость кредита, свои возможности, то ипотека по-прежнему доступный инструмент для населения, — уверена руководитель центра продаж ТДСК Анна Облакова.
Нюансы программы
Программа «Семейная ипотека» позволяет россиянам с детьми получить кредит на покупку жилья по льготной ставке.
Оформить «Семейную ипотеку» могут:
- семьи, в которых с 1 января 2018 родился первый ребенок или последующие дети;
- семьи, в которых есть двое и более несовершеннолетних детей;
- семьи, в которых воспитывается несовершеннолетний ребенок с ограниченными возможностями здоровья.
Кредит на покупку жилья по программе «Семейная ипотека» можно получить по ставке банка, к которому планируете обратиться. Детали программы следует уточнять непосредственно у банков. Можно приобрести готовую или строящуюся квартиру или же готовый жилой дом с земельным участком у застройщика.
Отметим, что программа позволяет оплатить первоначальный взнос за счет средств маткапитала.
Действует программа до 1 июля 2024 года. В конце сентября 2023 года вице-премьер РФ Марат Хуснуллин, отвечая на вопросы журналистов, заявил, что программу могут продлить. На момент написания материала официального распоряжения об этом не выходило.
Спрос на «первичку» будет расти
— Как только Центробанк начал регулировать ставки, спрос на первичный рынок, конечно, отразился на доле. Если с начала года мы видели тенденцию, когда доля первичного рынка от общего количества выдач занимала 15%, то к сентябрю доля первичного рынка составляет 40%. Это один из самых высоких показателей, который зафиксирован на текущий момент.
Я думаю, первичный рынок и дальше будет выбиваться в лидеры. Плюс Центробанк дал четкую позицию, что в ближайший период монетарная политика будет гораздо жестче, — отметила Олеся Чагочкина.
Начальник центра ипотечного кредитования ВТБ в Томской области Оксана Почтарь отметила, что 2023 год стал рекордным по выдаче ипотеки.
— За 9 месяцев 2023 год успел стать рекордным по отношению к 2022-му и к аналогичному периоду 2021-го. С января по сентябрь ипотеку в ВТБ получили 1,4 тысячи томских семей на общую сумму 5,4 миллиарда рублей.
Пик выдачи пришелся на сентябрь. Если к середине лета доля сделок на новостройки в рамках льготной ипотеки была 33%, к сентябрю она выросла до 41%. Среди льготных кредитов большинство — около 45 % — в ВТБ приходится на «Семейную ипотеку».
Одна из главных причин того, что люди больше заинтересовались «Семейной ипотекой», — модернизация условий программы. Раньше ее выдавали семьям, в которых ребенок рожден после 2018 года. Когда это жесткое ограничение сняли, возможность открылась и для многих семей с двумя и более несовершеннолетними детьми», — пояснила Почтарь.
Эксперт отмечает, что на фоне роста ипотечных ставок не исключено снижение спроса на вторичный рынок и увеличение спроса на программы господдержки.
— Этот район (Южные Ворота — прим. ред.) уже обжитой, там достаточно социальных объектов (в частности, есть школы и детские сады). Район пользуется большой популярностью среди молодых семей. Люди хотят там жить, покупать квартиры. Даже наблюдается небольшой дефицит, — добавила Анна Облакова.
Вызывают интерес и квартиры в ЖК «На Комсомольском».
— Это квартиры семейного формата, более половины квартир площадью от 80 квадратов и выше. Покупателям интересны нетиповые планировки, высокие потолки в 3—4 метра. Есть квартиры с собственными террасами, выходом на крышу. Конечно, они подходят под все программы ипотеки с господдержкой, — сказала она.
Управляющая ДО «Томск» Росбанк Дом Елена Одинаева отмечает, что цены на недвижимость все растут, а у госпрограмм есть определенные ограничения на стоимость жилья.
Чтобы клиенты могли позволить себе более дорогую недвижимость, используя при этом выгоду от госпрограмм, банки разрабатывают варианты кредитов на комбинированных условиях.
⠀
* Программа государственной поддержки в соответствии с Постановлением Правительства Российской Федерации от 30 декабря 2017 года № 1711.
** Программа государственной поддержки в соответствии с Постановлением Правительства Российской Федерации от 23 апреля 2020 года №566.
*** Программа государственной поддержки в соответствии с Постановлением Правительства Российской Федерации 30 апреля 2022 года №805.
Реклама. Рекламодатель: ОАО «ТДСК» Erid: Kra23Wwfx